{"id":1214,"date":"2022-03-30T14:41:39","date_gmt":"2022-03-30T11:41:39","guid":{"rendered":"https:\/\/rentier.io\/blog\/?p=1214"},"modified":"2022-03-30T14:41:39","modified_gmt":"2022-03-30T11:41:39","slug":"raport-expandera-i-rentier-io-ceny-mieszkan-marzec-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.rentier.io\/raport-expandera-i-rentier-io-ceny-mieszkan-marzec-2022\/","title":{"rendered":"Raport Expandera i Rentier.io \u2013 Ceny mieszka\u0144, marzec 2022"},"content":{"rendered":"

Rynek nieruchomo\u015bci i kredyt\u00f3w hipotecznych prze\u017cywa pot\u0119\u017cne zmiany. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, \u017ce w mniej ni\u017c miesi\u0105c liczba aktywnych og\u0142osze\u0144 sprzeda\u017cy mieszka\u0144 wzros\u0142a a\u017c o 14%. Co ciekawe tak ogromny wzrost oferty nie wywo\u0142a\u0142 jednak spadku cen. Je\u015bli chodzi o kredyty hipoteczne, to wzrost st\u00f3p procentowych i spadek zdolno\u015bci kredytowej sprawi\u0142, \u017ce w lutym liczba wyp\u0142aconych kredyt\u00f3w by\u0142a najni\u017csza od 4 lat. Dodatkowo od kwietnia dost\u0119pno\u015b\u0107 kredyt\u00f3w spadnie jeszcze mocniej ze wzgl\u0119du na rekomendacj\u0119 KNF. Wzrost st\u00f3p procentowych doprowadzi\u0142 r\u00f3wnie\u017c do tego, \u017ce w przypadku najlepszych ofert kredyt\u00f3w hipotecznych ni\u017csze jest oprocentowanie sta\u0142e ni\u017c zmienne. Nie powinno wi\u0119c dziwi\u0107, \u017ce zainteresowanie oprocentowaniem sta\u0142ym drastycznie wzros\u0142o. <\/strong><\/em><\/p>\n

Bardzo szybko przybywa ofert sprzeda\u017cy mieszka\u0144<\/strong><\/h2>\n

Poniewa\u017c wojna na Ukrainie powoduje wiele zmian na rynku nieruchomo\u015bci, tym razem pominiemy dane z lutego i skupimy si\u0119 na tym jakie zmiany zasz\u0142y w okresie od 23 lutego do 15 marca. Po pierwsze w tym okresie bardzo szybko zwi\u0119ksza\u0142a si\u0119 liczba aktywnych i unikalnych ofert sprzeda\u017cy mieszka\u0144. W ci\u0105gu mniej ni\u017c miesi\u0105ca przyby\u0142o ich a\u017c o 14% (z 65 302 do 74 298). W uj\u0119ciu procentowym najwi\u0119kszy wzrost mia\u0142 miejsce w Bia\u0142ymstoku (22%),Toruniu (21%) i Radomiu (20%). Natomiast patrz\u0105c na zmian\u0119 liczby og\u0142osze\u0144, najwi\u0119cej ofert przyby\u0142o w Warszawie (2 072), Wroc\u0142awiu (1 345), Krakowie (1 316) i Gda\u0144sku (1 028).<\/p>\n

Nie by\u0142o \u017cadnego miasta, w kt\u00f3rym w tym czasie liczba ofert si\u0119 zmniejszy\u0142a. Najmniejszy wzrost nast\u0105pi\u0142 w Rzeszowie (4%), \u0141odzi (7%) i Cz\u0119stochowie (9%).<\/p>\n

Skala wzrostu liczby ofert jest ogromna, bior\u0105c pod uwag\u0119, \u017ce sta\u0142o si\u0119 to w mniej ni\u017c miesi\u0105c. Warto doda\u0107, \u017ce nie jest to efekt \u201ejednego dobrego dnia\u201d. Badany przez nas dzie\u0144 15 marca nie by\u0142 wyj\u0105tkiem. W ca\u0142ym miesi\u0105cu lutym liczba aktywnych og\u0142osze\u0144 by\u0142a a\u017c o 11% wy\u017csza ni\u017c w styczniu. Trend malej\u0105cej oferty rozpocz\u0119ty w 2021 r. zosta\u0142 zatem efektownie zatrzymany.<\/p>\n

Zmiany liczby aktywnych og\u0142osze\u0144 sprzeda\u017cy mieszka\u0144<\/strong><\/h2>\n
\n
\"\"<\/div>\n<\/div>\n
<\/div>\n
\n

Ceny w ofertach sprzeda\u017cy wci\u0105\u017c wysokie<\/strong><\/h2>\n

Zaskoczeniem mo\u017ce by\u0107 to, \u017ce ten wysyp og\u0142osze\u0144 nie wygl\u0105da jak jaka\u015b paniczna wyprzeda\u017c. Ceny podane w ofertach aktywnych w dniu 15 marca by\u0142y wy\u017csze ni\u017c 23 lutego. \u015arednio wzros\u0142y o nieca\u0142e 2%. Najwi\u0119ksze wzrosty mia\u0142y miejsce w Toruniu (4%) i Gdyni (4%).Jedynym miastem, gdzie odnotowali\u015bmy spadek jest Sosnowiec (-3%).<\/p>\n

Obecnie jest jeszcze za wcze\u015bnie, aby ocenia\u0107 jaka jest przyczyna tego zjawiska. Po pierwsze przyczyn\u0105 wzrostu liczby aktywnych og\u0142osze\u0144 mo\u017ce by\u0107 to, \u017ce znacznie wolniej znikaj\u0105 \u201estare\u201d oferty. Zdecydowanie spad\u0142 bowiem popyt na mieszkania. Kolejn\u0105 przyczyn\u0105 mo\u017ce by\u0107 to, \u017ce inwestorzy spekulacyjni przestali wierzy\u0107 w dalszy mocny wzrost cen mieszka\u0144 i postanowili wyj\u015b\u0107 \u201ena g\u00f3rce\u201d. Przyczyn\u0105 mo\u017ce te\u017c by\u0107 wojna na Ukrainie. Zwi\u0105zane z ni\u0105 obawy mog\u0142y sprawi\u0107, \u017ce cz\u0119\u015b\u0107 inwestor\u00f3w postanowi\u0142a spieni\u0119\u017cy\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 maj\u0105tku. Do sprzeda\u017cy mog\u0105 te\u017c zach\u0119ca\u0107 coraz wy\u017csze stopy procentowe. Z jednej strony powoduj\u0105, \u017ce bardzo mocno wzros\u0142y raty kredyt\u00f3w hipotecznych, co sprawia, \u017ce nie jest ju\u017c mo\u017cliwe pokrycie ca\u0142ej raty z przychod\u00f3w z najmu. Z drugiej strony coraz \u0142atwiej jest uzyska\u0107 zyski wy\u017csze ni\u017c te jakie przynosi wynajem mieszka\u0144. Trzeba jednak doda\u0107, \u017ce popyt na najem bardzo mocno wzr\u00f3s\u0142 w ostatnim czasie i wzrost stawek mo\u017ce podbi\u0107 zyskowno\u015b\u0107 wynajmu.<\/p>\n

Zmiany cen mieszka\u0144 w ofertach sprzeda\u017cy<\/strong><\/h2>\n
\"\"<\/div>\n

Liczba kredyt\u00f3w hipotecznych najni\u017csza od 4 lat<\/strong><\/h2>\n

Wspomniany spadek popytu bardzo wyra\u017anie wida\u0107 na rynku kredyt\u00f3w hipotecznych. Z danych BIK wynika, \u017ce w lutym liczba udzielonych kredyt\u00f3w hipotecznych (14,9 tys.) spad\u0142a do najni\u017cszego poziomu od 4 lat. Po raz ostatni takie poziomy obserwowali\u015bmy w grudniu 2017 r. (13,5 tys.). Du\u017ca w tym zas\u0142uga podwy\u017cek st\u00f3p procentowych, kt\u00f3re sp\u0142awi\u0142y, \u017ce dost\u0119pno\u015b\u0107 kredyt\u00f3w hipotecznych bardzo mocno spad\u0142a. Niestety pod tym wzgl\u0119dem b\u0119dzie jeszcze gorzej.<\/p>\n

Od kwietnia banki musz\u0105 wprowadzi\u0107 now\u0105 rekomendacj\u0119 KNF<\/strong><\/h2>\n

KNF nakaza\u0142 bankom, aby do ko\u0144ca marca wprowadzi\u0142y nowe zasady wyliczania zdolno\u015bci kredytowej. W tym procesie banki musz\u0105 przyjmowa\u0107, \u017ce stopy procentowe wzrosn\u0105 a\u017c o 5 pkt. proc. (dotychczas 2,5 pkt. proc.) w por\u00f3wnaniu do poziomu w dniu udzielania kredytu. Je\u015bli jaki\u015b bank dotychczas zak\u0142ada\u0142 wzrost o 2,5 pkt. proc., a teraz podwy\u017cszy ten pr\u00f3g do 5 pkt. proc., to dost\u0119pna kwota kredytu spadnie a\u017c o 18%. Je\u015bli wi\u0119c kto\u015b w marcu mo\u017ce liczy\u0107 np. na 300 000 z\u0142, to od kwietnia w cz\u0119\u015bci bank\u00f3w dostanie 246 000 z\u0142. Nale\u017cy jednak doda\u0107, \u017ce niekt\u00f3re banki ju\u017c wcze\u015bniej zak\u0142ada\u0142y wy\u017cszy wzrost st\u00f3p ni\u017c 2,5 pkt. proc. wi\u0119c w cz\u0119\u015bci z nich wp\u0142yw nowej rekomendacji mo\u017ce nie by\u0107 a\u017c tak drastyczny.<\/p>\n

Za p\u00f3\u0142 roku oprocentowanie kredyt\u00f3w hipotecznych mo\u017ce przekroczy\u0107 8%<\/strong><\/h2>\n

Oczywi\u015bcie dost\u0119pno\u015b\u0107 kredyt\u00f3w spada r\u00f3wnie\u017c ze wzgl\u0119du na coraz wy\u017csze stopy procentowe. To zapewne g\u0142\u00f3wna przyczyna tak niskiej liczby udzielanych w lutym kredyt\u00f3w. Jeszcze na pocz\u0105tku pa\u017adziernika WIBOR 6M, kt\u00f3ry jest najcz\u0119\u015bciej stosowany je\u015bli chodzi o nowo udzielne kredyty, wynosi\u0142 0,32%. Obecnie jest to ju\u017c 4,99%. W rezultacie kto\u015b, kto na pocz\u0105tku pa\u017adziernika m\u00f3g\u0142 liczy\u0107 na 400 000 z\u0142 obecnie dostanie ju\u017c tylko 258 509 z\u0142. Dodatkowo notowania kontrakt\u00f3w terminowych pokazuj\u0105, \u017ce za p\u00f3\u0142 roku ta stawka mo\u017ce wzrosn\u0105 do 6,5%. Wtedy oprocentowanie wi\u0119kszo\u015bci nowo udzielanych kredyt\u00f3w przekracza\u0142oby 8%, a dost\u0119pna kwota dla wspomnianej wcze\u015bniej osoby spad\u0142aby do 227 000 z\u0142, czyli prawie o po\u0142ow\u0119.<\/p>\n

Kredyt z oprocentowaniem sta\u0142ym czy zmiennym?<\/strong><\/h2>\n

Wzrost st\u00f3p procentowych sprawi\u0142, \u017ce ci, kt\u00f3rzy chc\u0105 zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny zastanawiaj\u0105 si\u0119 jaki rodzaj oprocentowania wybra\u0107 \u2013 sta\u0142e czy zmienne. Przedstawimy wi\u0119c jak wygl\u0105daj\u0105 najni\u017csze stawki dla obu rodzaj\u00f3w oprocentowania. W przypadku najni\u017cszego (10%) wk\u0142adu w\u0142asnego najni\u017csze oprocentowanie sta\u0142e ofertuje Bank Pekao (6,64%). W przypadku zmiennego najni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 ofertuje BPS (1,98%), co po dodaniu stawki WIBOR 6M w obecnej wysoko\u015bci (4,99%) daje oprocentowanie zmienne w wysoko\u015bci 6,97%. Dla wysokiego wk\u0142ad w\u0142asnego (powy\u017cej 20%) najni\u017csze oprocentowanie sta\u0142e ofertuje natomiast Bank Millennium (6,13%). Dla oprocentowania zmiennego najni\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 (1,74%) ofertuje Santander. Po dodaniu obecnego poziomu stawki, kt\u00f3r\u0105 on stosuje (WIBOR 3M = 4,72%) daje to oprocentowanie wynosz\u0105ce 6,46%.<\/p>\n

Jak wida\u0107 obecnie sytuacja si\u0119 odwr\u00f3ci\u0142a, czyli istnieje mo\u017cliwo\u015b\u0107 uzyskania ni\u017cszego oprocentowania sta\u0142ego ni\u017c zmiennego. Z tego powodu obserwujemy bardzo mocny wzrost zainteresowania ofertami z oprocentowaniem sta\u0142ym. Nie da si\u0119 jednak jednoznacznie odpowiedzie\u0107 na pytanie, kt\u00f3re z tych rozwi\u0105za\u0144 b\u0119dzie korzystniejsze w d\u0142ugim terminie. Nie wiadomo bowiem jak mocno wzrosn\u0105 stopy procentowe i kiedy zaczn\u0105 spada\u0107. Ka\u017cdy musi wi\u0119c indywidualnie oceni\u0107, czy zale\u017cy mu na spokoju, kt\u00f3ry gwarantuje stale oprocentowanie, czy te\u017c chce zaryzykowa\u0107 i wybra\u0107 stawk\u0119 zmienn\u0105.<\/p>\n<\/div>\n

\n

Dost\u0119p do danych przewag\u0105 w trudnych czasach<\/strong><\/h2>\n

Inwestorzy na ka\u017cdym dojrza\u0142ym rynku opieraj\u0105 si\u0119 na danych. Zanim trader kupi lub sprzeda akcje\u00a0b\u0105d\u017a inne instrumenty finansowe analizuje dane historyczne i wykresy. Na rynku nieruchomo\u015bci dost\u0119p do danych jest utrudniony. Mo\u017cesz analizowa\u0107 bie\u017c\u0105ce og\u0142oszenia na portalach, ale ci\u0119\u017cko jest opiera\u0107 analiz\u0119 na podstawie rozproszonych, nieustandardyzowanych i cz\u0119sto niesp\u00f3jnych danych. Dlatego nasze algorytmy agreguj\u0105 du\u017ce zbiory danych, oczyszczaj\u0105 je i usuwaj\u0105 duplikaty – na tej podstawie jeste\u015bmy w stanie zaoferowa\u0107 analizy bie\u017c\u0105cej sytuacji rynkowej oraz por\u00f3wnania do danych historycznych do kilku lat wstecz.\u00a0Mo\u017cesz korzysta\u0107 z naszych algorytm\u00f3w i naszej bazy danych tak jak chcesz. Dostarczamy us\u0142ug\u0119 automatycznej wyceny nieruchomo\u015bci, szacowania cen najmu, zaawansowane analizy rynku nieruchomo\u015bci poprzez API oraz przygotowujemy zbiory danych dopasowane do potrzeb klienta.\u00a0Skontaktuj si\u0119 z nami<\/u><\/a> <\/strong>i powiedz czego potrzebujesz, a my przygotujemy indywidualn\u0105, dopasowan\u0105 do Twoich potrzeb ofert\u0119.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Rynek nieruchomo\u015bci i kredyt\u00f3w hipotecznych prze\u017cywa pot\u0119\u017cne zmiany. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, \u017ce w mniej ni\u017c miesi\u0105c liczba aktywnych og\u0142osze\u0144 sprzeda\u017cy mieszka\u0144 wzros\u0142a a\u017c o 14%. Co ciekawe tak ogromny wzrost oferty nie wywo\u0142a\u0142 jednak spadku cen. Je\u015bli chodzi o kredyty hipoteczne, to wzrost st\u00f3p procentowych i spadek zdolno\u015bci kredytowej sprawi\u0142, \u017ce w […]<\/p>\n","protected":false},"author":264387176,"featured_media":20,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"jetpack_seo_schema_type":"","_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_wpcom_ai_launchpad_first_post":false,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"{title}\n\n{excerpt}\n\n{url}","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"fullscreen","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"_wpas_customize_per_network":false,"jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[1358],"tags":[1371,1397,1398,1427],"class_list":["post-1214","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ekspert","tag-ceny-mieszkan","tag-kredyty","tag-kryzys","tag-rekomendacja-knf"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-content\/uploads\/2018\/03\/post2.jpg","jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/pgteHY-jA","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1214","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/users\/264387176"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1214"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1214\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1214"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1214"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1214"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}