{"id":1249,"date":"2022-09-28T19:07:11","date_gmt":"2022-09-28T16:07:11","guid":{"rendered":"https:\/\/rentier.io\/blog\/?p=1249"},"modified":"2022-09-28T19:07:11","modified_gmt":"2022-09-28T16:07:11","slug":"raport-expandera-i-rentier-io-ceny-mieszkan-wrzesien-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.rentier.io\/raport-expandera-i-rentier-io-ceny-mieszkan-wrzesien-2022\/","title":{"rendered":"Raport Expandera i Rentier.io \u2013 Ceny mieszka\u0144, wrzesie\u0144 2022"},"content":{"rendered":"

Ceny mieszka\u0144 spadaj\u0105. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, \u017ce w ci\u0105gu ostatnich 3 miesi\u0119cy mieszkania stania\u0142y w 13 z 17 badanych miast. W tym okresie najmocniejsze przeceny mia\u0142y miejsce w Cz\u0119stochowie (-9%), Sosnowcu (-8%) i Bydgoszczy (-5%). Spadki to g\u0142\u00f3wnie efekt podwy\u017cek st\u00f3p procentowych. Po wrze\u015bniowej podwy\u017cce \u015brednie oprocentowanie ofert kredyt\u00f3w hipotecznych z 10% wk\u0142adem w\u0142asnym i przy stawce sta\u0142ej wynosi a\u017c 9,1%. W rezultacie najprawdopodobniej w tym miesi\u0105cu zostan\u0105 wyp\u0142acone najdro\u017csze kredyty odk\u0105d NBP publikuje dane na ten temat, czyli od 2005 r. Ciekawostk\u0105 jest r\u00f3wnie\u017c to, \u017ce by\u0107 mo\u017ce ju\u017c w tym roku pojawi\u0105 si\u0119 kredyty oparte o nowy wska\u017anik WIRON. Jednak dla \u201estarych\u201d kredyt\u00f3w zamiana WIBOR na WIRON ma nast\u0105pi\u0107 dopiero w 2025 r.<\/strong><\/em><\/p>\n

W sierpniu ceny mieszka\u0144 spad\u0142y. Przypomnijmy jednak, \u017ce w lipcu informowali\u015bmy o niewielkich wzrostach, a w czerwcu o spadkach. Aby pokaza\u0107 pe\u0142niejszy obraz rynku zaprezentujemy wi\u0119c zmiany cen w uj\u0119ciu 3-miesi\u0119czym, aby uwzgl\u0119dni\u0107 wszystkie zmiany z ostatnich miesi\u0119cy.<\/p>\n

Rekordowe ceny w Rzeszowie i Wroc\u0142awiu<\/h2>\n

W por\u00f3wnaniu z majem 2022 r. ceny w badanych przez nas miastach spad\u0142y przeci\u0119tnie o 2%. Oczywi\u015bcie by\u0142y te\u017c miasta, w kt\u00f3rych stawki wci\u0105\u017c ros\u0142y. Takich miejsc by\u0142o jednak niewiele. W 13 z 17 badanych przez nas miast ceny spad\u0142y, a tylko w czerech odnotowali\u015bmy wzrosty. W tej ostatniej grupie ciekawostk\u0105 jest Rzesz\u00f3w. W sierpniu ceny podskoczy\u0142y tam o nieca\u0142e 2% i w rezultacie po raz pierwszy w historii przeci\u0119tna cena przekroczy\u0142a poziom 8000 z\u0142 za m2. Rekordowy poziom cen odnowili\u015bmy te\u017c we Wroc\u0142awiu \u2013 10 480 z\u0142 za m2. Ceny wy\u017csze ni\u017c w maju obowi\u0105zywa\u0142y te\u017c w Lublinie i Gda\u0144sku, ale w tych przypadkach nie by\u0142y to rekordowe poziomy.<\/p>\n

W Sosnowcu ceny spad\u0142y ju\u017c niemal do poziomu sprzed roku<\/h2>\n

W zdecydowanej wi\u0119kszo\u015bci badanych przez nas miast (13 z 17) ceny spad\u0142y w por\u00f3wnaniu z majem. Najwi\u0119ksze spadki mia\u0142y miejsce w Cz\u0119stochowie (-9%), Sosnowcu (-8%) i Bydgoszczy (-5%). Jednak we wszystkich badanych miastach ceny s\u0105 wci\u0105\u017c wy\u017csze ni\u017c przed rokiem. To mo\u017ce si\u0119 jednak zmieni\u0107 w kolejnych miesi\u0105cach. Po ostatnich spadkach w Sosnowcu, ceny s\u0105 ju\u017c niemal na poziomie sprzed roku. Niewiele te\u017c brakuje do takiej sytuacji w Bydgoszczy, Gdyni i Katowicach.<\/p>\n

W Warszawie ceny spad\u0142y od maja o 1,4%<\/h2>\n

Warto te\u017c kr\u00f3tko wspomnie\u0107 o sytuacji na najwi\u0119kszym polskim rynku nieruchomo\u015bci, czyli o Warszawie. Przeci\u0119tna cena wynios\u0142a tam 13 023 z\u0142 za m2. Oznacza to, \u017ce w ci\u0105gu 3 miesi\u0119cy ceny spad\u0142y tam o 1,4%. Wci\u0105\u017c s\u0105 jednak o 9% wy\u017csze ni\u017c przed rokiem.<\/p>\n

Ofertowe ceny mieszka\u0144 w sierpniu 2022 r.<\/strong><\/h2>\n
\n
\"\"<\/div>\n<\/div>\n
\n

Liczba ofert sprzeda\u017cy jest stabilna<\/h2>\n

Liczba wszystkich aktywnych internetowych og\u0142osze\u0144 sprzeda\u017cy mieszka\u0144 w badanych miastach wynios\u0142a 104 tysi\u0105ce, a nowo dodanych nieca\u0142e 32 tysi\u0105ce. Oznacza to niewielki spadek w por\u00f3wnaniu do poprzednich miesi\u0119cy. Wygl\u0105da wi\u0119c na to, \u017ce wakacje kredytowe spe\u0142ni\u0142y swoje zadanie. Nie wida\u0107 panicznej wyprzeda\u017cy mieszka\u0144. Dlatego te\u017c spadki cen s\u0105 niewielkie.<\/p>\n

Nowy rekord oprocentowania kredyt\u00f3w hipotecznych<\/h2>\n

Na rynku kredyt\u00f3w hipotecznych najwa\u017cniejszym wydarzeniem w ostatnim czasie by\u0142a jedenasta ju\u017c podwy\u017cka st\u00f3p procentowych. Po jej wprowadzeniu \u015brednie oprocentowanie dla ofert kredyt\u00f3w z 10% wk\u0142adem w\u0142asnym wynosi ju\u017c 9,1% przy stawce sta\u0142ej i 9,76% przy zmiennej. Dla wysokiego (25%) wk\u0142adu w\u0142asnego te poziomy wynosz\u0105 odpowiednio 8,76% i 9,12%.<\/p>\n

Ranking kredyt\u00f3w hipotecznych z 10% wk\u0142adem w\u0142asnym<\/h2>\n
\"\"<\/div>\n

Ranking kredyt\u00f3w hipotecznych z 25% wk\u0142adem w\u0142asnym<\/h2>\n
\"\"<\/div>\n

Rekordowo cz\u0119sto w uzyskaniu kredytu pomaga po\u015brednik<\/h2>\n

Oczywi\u015bcie w praktyce oprocentowanie kredyt\u00f3w faktycznie udzielanych jest ni\u017csze poniewa\u017c prawie nikt nie wybiera najdro\u017cszych ofert. Kredytobiorcom pomaga te\u017c to, \u017ce rekordowo cz\u0119sto korzystaj\u0105 z profesjonalnego wsparcia. Z danych Zwi\u0105zku Firm Po\u015brednictwa Finansowego wynika, \u017ce II kw. 2022 (najnowsze dost\u0119pne dane) a\u017c 67% (warto\u015bciowo) kredyt\u00f3w udzielono z pomoc\u0105 firm b\u0119d\u0105cych cz\u0142onkami tej organizacji. Po doliczeniu firm nie zrzeszonych w ZFPF okazuje si\u0119, \u017ce ok. 75% kredyt\u00f3w udzielono przy wsparciu eksperta finansowego. Nigdy wcze\u015bniej ten udzia\u0142 nie by\u0142 tak wysoki. Nie powinno to jednak dziwi\u0107 bior\u0105c pod uwag\u0119 jak trudno obecnie uzyska\u0107 taki kredyt.<\/p>\n<\/div>\n

\n

Oprocentowanie kredyt\u00f3w hipotecznych na rekordowym poziomie<\/h2>\n

Podwy\u017cki st\u00f3p procentowych s\u0105 jednak nieub\u0142agane. Wiele wskazuje na to, \u017ce udzielane obecnie kredyty hipoteczne s\u0105 najdro\u017csze odk\u0105d NBP monitoruje takie dane (od 2005 r.). Dotychczas najwy\u017cszy odnotowany poziom to 8,81%, czyli \u015brednia z listopada 2008 r. Najnowsze dost\u0119pne dane s\u0105 z lipa tego roku, kiedy by\u0142o to 8,77%. By\u0142o to jeszcze przed wrze\u015bniow\u0105 podwy\u017ck\u0105 st\u00f3p procentowych, wi\u0119c rekord z pewno\u015bci\u0105 zostanie pobity.<\/p>\n

WIRON zast\u0105pi WIBOR<\/h2>\n

Ciekawostk\u0105 jest r\u00f3wnie\u017c to, \u017ce KNF og\u0142osi\u0142 plan zast\u0105pienia stawki WIBOR nowym wska\u017anikiem o nazwie WIRON. W pierwszej kolejno\u015bci zmiana ma obj\u0105\u0107 nowo udzielane kredyty hipoteczne. Od grudnia tego roku mog\u0105 zacz\u0105\u0107 pojawia\u0107 si\u0119 oferty kredyt\u00f3w z oprocentowaniem opartym o WIRON. Dla kredyt\u00f3w ju\u017c sp\u0142acanych plan przewiduje zamian\u0119 wska\u017anik\u00f3w dopiero w 2025 r. Wp\u0142yw tej zmiany na wysoko\u015b\u0107 rat b\u0119dzie bardzo niewielki poniewa\u017c zostanie zastosowany spread koryguj\u0105cy. W uproszczeniu mo\u017cna powiedzie\u0107, \u017ce ten spread sprawi, \u017ce WIRON po korekcie b\u0119dzie na poziomie WIBOR.<\/p>\n

Co dalej z cenami mieszka\u0144?<\/h2>\n

Najbardziej prawdopodobnym scenariuszem na najbli\u017csze miesi\u0105ce wydaje si\u0119 kontynuacja niewielkich spadk\u00f3w lub stabilizacja. Stabilizacj\u0119 mo\u017cemy zobaczy\u0107 zw\u0142aszcza w danych na temat cen transakcyjnych. Tam spadk\u00f3w mo\u017ce nie by\u0107 wida\u0107 ze wzgl\u0119du na to, \u017ce kupuj\u0105cy to teraz g\u0142\u00f3wnie osoby o wysokich dochodach, kt\u00f3re wybieraj\u0105 bardzo dobre lokalizacje. Taka zmiana struktury sprzeda\u017cy mo\u017ce wi\u0119c w niekt\u00f3rych przypadkach sprawia\u0107 nawet wra\u017cenie, \u017ce ceny rosn\u0105.<\/p>\n

Warto te\u017c doda\u0107, \u017ce gdyby nie ustawowe wakacje kredytowe i ogromny popyt na najem, to z pewno\u015bci\u0105 ceny mieszka\u0144 dramatycznie by spada\u0142y. Nie wszyscy mogli jednak z tych wakacji skorzysta\u0107. Cz\u0119\u015b\u0107 w\u0142a\u015bcicieli mieszka\u0144 mog\u0142o liczy\u0107 jedynie na bankowe wakacje kredytowe, a te zwykle trwaj\u0105 3-6 miesi\u0119cy. Gdy si\u0119 sko\u0144cz\u0105, mo\u017ce pojawi\u0107 si\u0119 wi\u0119kszy wysyp ofert sprzeda\u017cy. Du\u017co te\u017c zale\u017cy od tego jak mocno wzrosn\u0105 stawki najmu oraz jak wiele mieszka\u0144 na wynajem nie znajdzie mieszka\u0144c\u00f3w. Co prawda popyt na najem jest ogromny, ale ceny w wielu przypadkach s\u0105 ju\u017c trudne do zaakceptowania. Dlatego cz\u0119\u015b\u0107 mieszka\u0144 mo\u017ce zosta\u0107 bez lokator\u00f3w i trafi\u0107 na sprzeda\u017c.<\/p>\n

Dost\u0119p do danych przewag\u0105 w trudnych czasach<\/strong><\/h2>\n

Inwestorzy na ka\u017cdym dojrza\u0142ym rynku opieraj\u0105 si\u0119 na danych. Zanim trader kupi lub sprzeda akcje\u00a0b\u0105d\u017a inne instrumenty finansowe analizuje dane historyczne i wykresy. Na rynku nieruchomo\u015bci dost\u0119p do danych jest utrudniony. Mo\u017cesz analizowa\u0107 bie\u017c\u0105ce og\u0142oszenia na portalach, ale ci\u0119\u017cko jest opiera\u0107 analiz\u0119 na podstawie rozproszonych, nieustandardyzowanych i cz\u0119sto niesp\u00f3jnych danych. Dlatego nasze algorytmy agreguj\u0105 du\u017ce zbiory danych, oczyszczaj\u0105 je i usuwaj\u0105 duplikaty – na tej podstawie jeste\u015bmy w stanie zaoferowa\u0107 analizy bie\u017c\u0105cej sytuacji rynkowej oraz por\u00f3wnania do danych historycznych do kilku lat wstecz.\u00a0Mo\u017cesz korzysta\u0107 z naszych algorytm\u00f3w i naszej bazy danych tak jak chcesz. Dostarczamy us\u0142ug\u0119 automatycznej wyceny nieruchomo\u015bci, szacowania cen najmu, zaawansowane analizy rynku nieruchomo\u015bci poprzez API oraz przygotowujemy zbiory danych dopasowane do potrzeb klienta.\u00a0Skontaktuj si\u0119 z nami<\/u><\/a> <\/strong>i powiedz czego potrzebujesz, a my przygotujemy indywidualn\u0105, dopasowan\u0105 do Twoich potrzeb ofert\u0119.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ceny mieszka\u0144 spadaj\u0105. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, \u017ce w ci\u0105gu ostatnich 3 miesi\u0119cy mieszkania stania\u0142y w 13 z 17 badanych miast. W tym okresie najmocniejsze przeceny mia\u0142y miejsce w Cz\u0119stochowie (-9%), Sosnowcu (-8%) i Bydgoszczy (-5%). Spadki to g\u0142\u00f3wnie efekt podwy\u017cek st\u00f3p procentowych. Po wrze\u015bniowej podwy\u017cce \u015brednie oprocentowanie ofert kredyt\u00f3w hipotecznych z 10% […]<\/p>\n","protected":false},"author":264387176,"featured_media":51,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"fullscreen","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"_wpas_customize_per_network":false},"categories":[1358],"tags":[1371,1372,1397,1415,1438,1439],"class_list":["post-1249","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ekspert","tag-ceny-mieszkan","tag-ceny-nieruchomosci","tag-kredyty","tag-oprocentowanie-kredytow","tag-wibor","tag-wiron"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-content\/uploads\/2018\/04\/calculator-calculation-insurance-finance-53621-2.jpeg","jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/pgteHY-k9","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1249","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/users\/264387176"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1249"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1249\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media\/51"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1249"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1249"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1249"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}