{"id":1264,"date":"2022-10-27T19:33:55","date_gmt":"2022-10-27T16:33:55","guid":{"rendered":"https:\/\/rentier.io\/blog\/?p=1264"},"modified":"2022-10-27T19:33:55","modified_gmt":"2022-10-27T16:33:55","slug":"raport-expandera-i-rentier-io-ceny-mieszkan-iii-kw-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.rentier.io\/raport-expandera-i-rentier-io-ceny-mieszkan-iii-kw-2022\/","title":{"rendered":"Raport Expandera i Rentier.io \u2013 Ceny mieszka\u0144, III kw. 2022"},"content":{"rendered":"

W III kw. 2022 r. spad\u0142y przeci\u0119tne ceny zar\u00f3wno ma\u0142ych, \u015brednich jak i du\u017cych mieszka\u0144. Spadki w wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w s\u0105 jednak niewielkie. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, \u017ce w por\u00f3wnaniu do II kw. 2022 r. najmocniej stania\u0142y du\u017ce mieszkania w Toruniu (o 9,2%), ma\u0142e w Szczecinie (o 6,4%) oraz du\u017ce w Radomiu (o 5,2%). Wci\u0105\u017c zdarzaj\u0105 si\u0119 jednak r\u00f3wnie\u017c wzrosty. Najmocniej zdro\u017ca\u0142y ma\u0142e mieszkania w Gdyni (11,5%) i Rzeszowie (7,1%). Z kolei na rynku kredyt\u00f3w hipotecznych najwa\u017cniejszym wydarzeniem jest wzrost stawki WOBOR 3M do najwy\u017cszego od 20 lat poziomu 7,45%. Warto te\u017c wspomnie\u0107 o komunikacie KNF, w kt\u00f3rym urz\u0105d informuje, \u017ce obecnie jest jeszcze za wcze\u015bnie na z\u0142agodzenie wytycznych dotycz\u0105cych wyliczania zdolno\u015bci kredytowej.<\/strong><\/em><\/p>\n

Zacznijmy od danych na temat liczby aktywnych, unikalnych og\u0142osze\u0144 sprzeda\u017cy mieszka\u0144. W badanych przez nas 17 miastach we wrze\u015bniu by\u0142o ich 106 852. Po sierpniowym spadku (do 104 tys.) ponownie ofert by\u0142o wi\u0119c sporo. A\u017c o 9% wi\u0119cej ni\u017c rok wcze\u015bniej. Z drugiej jednak strony to wci\u0105\u017c du\u017co mniej ni\u017c rekordowe 135 848 og\u0142osze\u0144, kt\u00f3re odnotowali\u015bmy w marcu 2021 r.<\/p>\n

Je\u017celi chodzi o ceny, to analizuj\u0105c poszczeg\u00f3lne segmenty rynku ustalili\u015bmy, \u017ce najszybciej taniej\u0105 du\u017ce mieszkania, czyli takie o powierzchni wy\u017cszej ni\u017c 60 m2. W badanych przez nas miastach \u015brednio ich ceny spad\u0142y o 1,2% w por\u00f3wnaniu do II kw. 2022 r. W przypadku lokali o \u015bredniej wielko\u015bci (35 \u2013 60 m2) spadek wyni\u00f3s\u0142 0,9%, a dla ma\u0142ych (poni\u017cej 35 m2) o 0,2%. Patrz\u0105c na sytuacj\u0119 w poszczeg\u00f3lnych miastach, najwi\u0119ksze spadki odnotowali\u015bmy w przypadku du\u017cych mieszka\u0144 w Toruniu. W ci\u0105gu zaledwie kwarta\u0142u ich przeci\u0119tna cena spad\u0142a z 7 517 z\u0142 do 6 797 z\u0142 za m2, czyli a\u017c o 9,6%. W rezultacie niewiele ju\u017c brakuje, aby \u015brednia cena zesz\u0142a poni\u017cej poziomu sprzed roku. Bardzo blisko do powrotu do cen sprzed roku jest r\u00f3wnie\u017c w przypadku du\u017cych mieszka\u0144 w Katowicach i Sosnowcu.<\/p>\n

Z kolei znacz\u0105ce wzrosty w por\u00f3wnaniu do II kwa. 2022 r. pojawi\u0142y si\u0119 w przypadku ma\u0142ych mieszka\u0144 w Gdyni (+11,5%) i Rzeszowie (+7,1%). Wzrost\u00f3w by\u0142o jednak zdecydowanie mniej ni\u017c spadk\u00f3w. W 17 badanych miastach przeanalizowali\u015bmy sytuacj\u0119 w zakresie ma\u0142ych, \u015brednich i du\u017cych mieszka\u0144. \u0141\u0105cznie zbadali\u015bmy wi\u0119c 51 rynk\u00f3w. W\u015br\u00f3d nich odnotowali\u015bmy 31 spadk\u00f3w cen i 18 wzrost\u00f3w. Pozosta\u0142e dwa rynki to du\u017ce mieszkania w Lublinie, gdzie ceny si\u0119 nie zmieni\u0142y oraz ma\u0142e mieszkania w Radomiu, gdzie odnotowali\u015bmy mniej ni\u017c 100 og\u0142osze\u0144, wi\u0119c nie opublikowali\u015bmy dla nich wynik\u00f3w. Bior\u0105c pod uwag\u0119 obecn\u0105 sytuacj\u0119, to rynk\u00f3w ze wzrostem cen (18) by\u0142o i tak zaskakuj\u0105co du\u017co.<\/p>\n

Ofertowe ceny mieszka\u0144 we wrze\u015bniu 2022 r. i ich kwartalne zmiany<\/strong><\/h2>\n
\n
\"\"<\/div>\n<\/div>\n
\n

W Warszawie o 63% mniej transakcji zakupu mieszka\u0144<\/h2>\n

O wzrosty jest trudno poniewa\u017c niewielu jest kupuj\u0105cych. Z danych BIK wynika, \u017ce we wrze\u015bniu liczba wyp\u0142aconych kredyt\u00f3w hipotecznych spad\u0142a o 70% r\/r. Du\u017co mniej jest te\u017c kupuj\u0105cych za \u201egot\u00f3wk\u0119\u201d, a to przek\u0142ada si\u0119 spadek liczby wszystkich transakcji. Z raportu NBP za II kwarta\u0142 2022 r. (najnowszy dost\u0119pny) wynika, \u017ce liczba transakcji zakupu mieszka\u0144 w Warszawie spad\u0142a a\u017c o 63% r\/r, w Poznaniu o 57%, a w Gda\u0144sku o 53%. W\u015br\u00f3d 6 miast, dla kt\u00f3rych NBP poda\u0142 takie dane, tylko w \u0141odzi nast\u0105pi\u0142 wzrost liczby transakcji (19%). W pozosta\u0142ych wida\u0107 znacz\u0105ce spowolnienie aktywno\u015bci na rynku mieszkaniowym.<\/p>\n

Musimy tu jednak doda\u0107, \u017ce dane NBP nie s\u0105 w tym zakresie idealne. W kolejnych raportach mo\u017ce nast\u0105pi\u0107 uzupe\u0142nienie liczby transakcji (niekiedy zdarza\u0142o si\u0119 to w przesz\u0142o\u015bci). Jest jednak ma\u0142o prawdopodobne, \u017ce znacz\u0105co zmieni to obraz sytuacji. Bior\u0105c pod uwag\u0119, \u017ce do transakcji dochodzi du\u017co rzadziej, a ofert na portalach nie ubywa, to scenariusz dalszych spadk\u00f3w cen staje si\u0119 coraz bardziej prawdopodobny.<\/p>\n

Rekordowy WIBOR<\/h2>\n

Je\u015bli chodzi o rynek kredyt\u00f3w hipotecznych, to najwa\u017cniejsz\u0105 informacj\u0105 jest nowy rekord stawki WIBOR 3M \u2013 7,45%. Jest to najwy\u017cszy poziom od 20 lat. Przek\u0142ada si\u0119 to kolejny ju\u017c wzrost rat kredyt\u00f3w hipotecznych. Rata kredytu na 300 000 z\u0142 na 25 lat, udzielonego w lipcu 2021 r. wzro\u015bnie do poziomu 2 620 z\u0142. Dla por\u00f3wnania poprzednia rata wynosi\u0142a 2 530 z\u0142, a rata pocz\u0105tkowa, zaraz po udzieleniu kredytu – 1 334 z\u0142. Przyczyn\u0105 wzrostu stawki WIBOR s\u0105 przewidywania, \u017ce w najbli\u017cszym czasie RPP jeszcze mocniej podniesie stopy procentowe.<\/p>\n

Najni\u017csza odnotowana zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/h2>\n

Dla os\u00f3b, kt\u00f3re dopiero planuj\u0105 zakup mieszkania w pewnym sensie jest teraz idealny moment. Niewielu jest kupuj\u0105cych wi\u0119c ci, kt\u00f3rzy chc\u0105 teraz kupi\u0107 mog\u0105 \u0142atwo wynegocjowa\u0107 dobr\u0105 cen\u0119. Niestety nawet je\u015bli uda si\u0119 trafi\u0107 na okazyjn\u0105 cen\u0119, to trudno b\u0119dzie uzyska\u0107 kredyt hipoteczny, a je\u015bli b\u0119dzie to mo\u017cliwe, to zwykle dost\u0119pna kwota b\u0119dzie bardzo niska. Dla przyk\u0142adu para z 2 dzieci i dochodem 8000 z\u0142 netto mo\u017ce liczy\u0107 przeci\u0119tnie na 264 tys. z\u0142. To najni\u017cszy poziom odk\u0105d zbieramy takie dane, czyli od 2010 r. Dla por\u00f3wnania jeszcze w czerwcu ubieg\u0142ego roku mogli liczy\u0107 na 655 tys. z\u0142.<\/p>\n

\"\"<\/div>\n
\n

Przyczyny spadku dost\u0119pno\u015bci kredyt\u00f3w s\u0105 dwie \u2013 ogromny wzrost oprocentowania i rekomendacja KNF. Wed\u0142ug NBP \u015brednie oprocentowanie kredyt\u00f3w wyp\u0142aconych w sierpniu (nie ma jeszcze danych z wrze\u015bnia) wzros\u0142o do rekordowego poziomu 9,18%. To najwy\u017csza stawka odk\u0105d NBP zbiera takie dane, czyli od 2005 r. Z kolei rekomendacja KNF nakazuje bankom uwzgl\u0119dnia\u0107 w wyliczeniach wzrost st\u00f3p procentowych o 5 punkt\u00f3w procentowych. Oznacza to, \u017ce cho\u0107 stopa referencyjna NBP wynosi 6,75%, to banki musz\u0105 uwzgl\u0119dnia\u0107, \u017ce wzro\u015bnie do 11,75%. Urz\u0105d w\u0142a\u015bnie poinformowa\u0142, \u017ce obecnie jest jeszcze za wcze\u015bnie, aby z\u0142agodzi\u0107 te zalecenia. W praktyce oznacza to, \u017ce w najbli\u017cszym czasie dost\u0119pno\u015b\u0107 kredyt\u00f3w hipotecznych pozostanie bardzo s\u0142aba.<\/p>\n

Osobom, kt\u00f3re chcia\u0142yby w najbli\u017cszym czasie zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt mo\u017cemy podpowiedzie\u0107, aby najpierw zrezygnowa\u0142y z posiadanych ju\u017c produkt\u00f3w kredytowych np. kart kredytowych, limit\u00f3w w koncie itp. To zwi\u0119kszy szans\u0119 na uzyskanie kredytu hipotecznego. Poza tym zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 warto zbada\u0107 w jak najwi\u0119kszej liczbie bank\u00f3w. R\u00f3\u017cnice w wyliczeniach poszczeg\u00f3lnych bank\u00f3w s\u0105 bowiem bardzo wysokie i czasami mo\u017cna dzi\u0119ki temu zwi\u0119kszy\u0107 dost\u0119pn\u0105 kwot\u0119 o ponad 100 tys. z\u0142.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n

Dost\u0119p do danych przewag\u0105 w trudnych czasach<\/strong><\/h2>\n

Inwestorzy na ka\u017cdym dojrza\u0142ym rynku opieraj\u0105 si\u0119 na danych. Zanim trader kupi lub sprzeda akcje\u00a0b\u0105d\u017a inne instrumenty finansowe analizuje dane historyczne i wykresy. Na rynku nieruchomo\u015bci dost\u0119p do danych jest utrudniony. Mo\u017cesz analizowa\u0107 bie\u017c\u0105ce og\u0142oszenia na portalach, ale ci\u0119\u017cko jest opiera\u0107 analiz\u0119 na podstawie rozproszonych, nieustandardyzowanych i cz\u0119sto niesp\u00f3jnych danych. Dlatego nasze algorytmy agreguj\u0105 du\u017ce zbiory danych, oczyszczaj\u0105 je i usuwaj\u0105 duplikaty – na tej podstawie jeste\u015bmy w stanie zaoferowa\u0107 analizy bie\u017c\u0105cej sytuacji rynkowej oraz por\u00f3wnania do danych historycznych do kilku lat wstecz.\u00a0Mo\u017cesz korzysta\u0107 z naszych algorytm\u00f3w i naszej bazy danych tak jak chcesz. Dostarczamy us\u0142ug\u0119 automatycznej wyceny nieruchomo\u015bci, szacowania cen najmu, zaawansowane analizy rynku nieruchomo\u015bci poprzez API oraz przygotowujemy zbiory danych dopasowane do potrzeb klienta.\u00a0Skontaktuj si\u0119 z nami<\/u><\/a> <\/strong>i powiedz czego potrzebujesz, a my przygotujemy indywidualn\u0105, dopasowan\u0105 do Twoich potrzeb ofert\u0119.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

W III kw. 2022 r. spad\u0142y przeci\u0119tne ceny zar\u00f3wno ma\u0142ych, \u015brednich jak i du\u017cych mieszka\u0144. Spadki w wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w s\u0105 jednak niewielkie. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, \u017ce w por\u00f3wnaniu do II kw. 2022 r. najmocniej stania\u0142y du\u017ce mieszkania w Toruniu (o 9,2%), ma\u0142e w Szczecinie (o 6,4%) oraz du\u017ce w Radomiu (o 5,2%). […]<\/p>\n","protected":false},"author":264387176,"featured_media":914,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"fullscreen","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"_wpas_customize_per_network":false},"categories":[1358],"tags":[1371,1397,1445],"class_list":["post-1264","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ekspert","tag-ceny-mieszkan","tag-kredyty","tag-zdolnosc-kredytowa"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-content\/uploads\/2019\/01\/pexels-photo-1657152.jpeg","jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/pgteHY-ko","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1264","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/users\/264387176"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1264"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1264\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media\/914"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1264"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1264"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1264"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}