{"id":538,"date":"2018-11-12T15:17:03","date_gmt":"2018-11-12T12:17:03","guid":{"rendered":"https:\/\/rentier.io\/blog\/?p=538"},"modified":"2018-11-12T15:17:03","modified_gmt":"2018-11-12T12:17:03","slug":"doradca-finansowy-adwokat-diabla-czy-pomocna-dlon","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.rentier.io\/doradca-finansowy-adwokat-diabla-czy-pomocna-dlon\/","title":{"rendered":"Doradca finansowy – adwokat diab\u0142a czy pomocna d\u0142o\u0144?"},"content":{"rendered":"

Mamy od\u0142o\u017cone \u015brodki na wk\u0142ad w\u0142asny, wypatrzone wymarzone mieszkanie, chcemy wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny i zacz\u0105\u0107 nowe \u017cycie w nowym domu. A mo\u017ce szukamy mieszkania na inwestycj\u0119, a nie mamy czasu na szukanie najlepszych ofert, wi\u0119c liczymy na profesjonalne wsparcie. Tylko cz\u0119sto nie wiemy jak si\u0119 za to zabra\u0107, i tu z pomoc\u0105 przychodzi doradca finansowy. Podpowiada co i jak zrobi\u0107 lub wr\u0119cz cz\u0119\u015b\u0107 formalno\u015bci bierze na siebie. Dostajemy kredyt, jeste\u015bmy szcz\u0119\u015bliwi! Tylko czy przypadkiem zostali\u015bmy oszukani?\u00a0<\/strong><\/em><\/p>\n

Czy doradca finansowy dba o nasze interesy?<\/h2>\n

Zacznijmy od tego kim jest doradca finansowy, czy te\u017c kredytowy. Jest to nieuregulowany zaw\u00f3d (w przeciwie\u0144stwie do doradcy inwestycyjnego), kt\u00f3ry oparty jest cz\u0119sto na prowizjach od sprzeda\u017cy. Dobry doradca powinien post\u0119powa\u0107 etycznie i stara\u0107 si\u0119 rzetelnie przedstawia\u0107 najkorzystniejsz\u0105 ofert\u0119 finansow\u0105 (czy te\u017c kredytow\u0105) po przeprowadzeniu szczeg\u00f3\u0142owego wywiadu z klientem i w oparciu o jego wyniki. Zatem tak, dobry doradca finansowy powinien dba\u0107 o nasze interesy, ale cz\u0119sto tak si\u0119 nie dzieje. Wynika to mi\u0119dzy innymi w\u0142a\u015bnie ze sposobu wynagradzania wspomnianego powy\u017cej, ale te\u017c z wy\u015brubowanych plan\u00f3w sprzeda\u017cowych wi\u0119kszych sieci po\u015brednik\u00f3w\/doradc\u00f3w kredytowych. Bior\u0105c te aspekty pod uwag\u0119 musimy mie\u0107 \u015bwiadomo\u015b\u0107, \u017ce nasze interesy i naszego doradcy nie zawsze s\u0105 to\u017csame. Mo\u017ce si\u0119 zdarzy\u0107, \u017ce trafiaj\u0105c na kiepskiego doradc\u0119 oka\u017ce si\u0119, \u017ce nie dba on o nasze interesy, ale o swoje.<\/p>\n

Jak mo\u017cemy straci\u0107?<\/h2>\n

Jako klienci doradcy finansowego\/kredytowego nie p\u0142acimy mu bezpo\u015bredniego za jego us\u0142ug\u0119. Wydawa\u0142oby si\u0119, \u017ce to idealny uk\u0142ad. Wiedza i wsparcie za darmo brzmi super. Jednak musimy pami\u0119ta\u0107, \u017ce doradca te\u017c musi z czego\u015b \u017cy\u0107. Zarabiaj\u0105c na prowizjach od sprzeda\u017cy doradca mo\u017ce czu\u0107 pokus\u0119 „wci\u015bni\u0119cia” nam produktu, kt\u00f3ry ma najwy\u017csz\u0105 mar\u017c\u0119 sprzeda\u017cow\u0105. Dla przyk\u0142adu, jeden bank oferuje doradcy 3% od sprzeda\u017cy, a inny 1,5%. Nieuczciwy doradca mo\u017ce nas przekonywa\u0107 do kredytu, gdzie zarobi najwi\u0119cej, a kt\u00f3ry niekoniecznie tego kredytu, kt\u00f3ry jest dla nas najkorzystniejszy. Jak si\u0119 mo\u017cna przed tym zabezpieczy\u0107? Najlepiej por\u00f3wna\u0107 na por\u00f3wnywarkach kredyt\u00f3w hipotecznych dost\u0119pnych w Internecie, np. na stronie bankier.pl<\/a>. Poza tym, warto p\u00f3j\u015b\u0107 do banku, w kt\u00f3rym aktualnie posiadamy konto. Cz\u0119sto dla wiernych klient\u00f3w banki maj\u0105 ciekaw\u0105 ofert\u0119 kredytow\u0105, a przy okazji mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce cz\u0119\u015b\u0107 procedur nam odpadnie.<\/p>\n

Jak jeszcze mo\u017cemy straci\u0107? Zdarza si\u0119, \u017ce doradca zarabia dodatkowo je\u015bli dokona tzw. cross-sellingu, czyli sprzedaj\u0105c jeden produkt (np. kredyt hipoteczny) sprzeda jednocze\u015bnie drugi (np. ubezpieczenie na \u017cycie). Dla klienta to jest tylko koszt, ale omamiony przekonuj\u0105c\u0105 namow\u0105 doradcy mo\u017ce si\u0119 na takie ubezpieczenie zgodzi\u0107. Dlatego nale\u017cy szczeg\u00f3lnie zwraca\u0107 uwag\u0119 na takie dodatkowe produkty i pyta\u0107 o wszystkie koszty z nimi zwi\u0105zane. Warto pyta\u0107 o dok\u0142adne wyliczenia ile to nam da oszcz\u0119dno\u015bci, a je\u015bli nie daje oszcz\u0119dno\u015bci to po co nam w og\u00f3le ten produkt. W przypadku nieruchomo\u015bci na wynajem<\/a><\/strong> lub mieszkania na flip<\/a><\/strong> takie dodatkowe produkty mog\u0105 znacznie zmniejszy\u0107 rentowno\u015b\u0107<\/a><\/strong> ca\u0142ej inwestycji.<\/p>\n

Czy zatem dordca to faktycznie adwokat diab\u0142a, kt\u00f3ry pod pozorem pomocy chce nam wcisn\u0105\u0107 niekoniecznie dobre produkty finansowe? Oczywi\u015bcie, \u017ce nie. Jest wielu dobrych doradc\u00f3w finansowych i warto z ich pomocy korzysta\u0107.<\/p>\n

Dobry doradca – czyli jaki?<\/h2>\n

Dobry doradca to taki, kt\u00f3ry jest uczciwy i rozumie, \u017ce jego relacja z klientem powinna by\u0107 wieloletnia i oparta na zaufaniu. Jak takiego doradc\u0119 znale\u017a\u0107? Najlepiej zacz\u0105\u0107 od pytania znajomych. Mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce korzystaj\u0105 z us\u0142ug dobrego doradcy albo maj\u0105 takiego w\u015br\u00f3d swoich znajomych. Niezale\u017cnie od tego czy uda nam si\u0119 pozna\u0107 naszego doradc\u0119 poprzez znajomych czy w inny spos\u00f3b, zawsze warto przeprowadzi\u0107 kr\u00f3tki wywiad.<\/p>\n

O co warto zapyta\u0107?<\/h3>\n
    \n
  1. Zapytaj o do\u015bwiadczenie – doradca finansowy\/kredytowy to zaw\u00f3d nieregulowany i nie wymaga \u017cadnego konkretnego wykszta\u0142cenia, zatem do\u015bwiadczenie jest tutaj naprawd\u0119 istotne,<\/li>\n
  2. Zapytaj z jakimi instytucjami wsp\u00f3\u0142pracuje – je\u015bli oka\u017ce si\u0119, \u017ce nasz doradca jest po\u015brednikiem 2 czy 3 instytucji nie b\u0119dziemy mie\u0107 pewno\u015bci, \u017ce proponowany nam produkt jest najlepszy na rynku. W takiej sytuacji b\u0119dziemy musieli jeszcze por\u00f3wna\u0107 to z ofert\u0105 innych instytucji, aby m\u00f3c podj\u0105\u0107 \u015bwiadom\u0105 decyzj\u0119,<\/li>\n
  3. Zapytaj o co\u015b na co znasz odpowied\u017a – jest to prosty trick, kt\u00f3ry pomo\u017ce nam zweryfikowa\u0107 wiedz\u0119 naszego doradcy. Mo\u017ce nie jest to super czyste zagranie, ale nie jest to te\u017c oszustwo. Trick ten pozwoli nam stwierdzi\u0107 jaki jest poziom wiedzy naszego doradcy oraz czy odpowiada zgodnie z naszymi oczekiwaniami.<\/li>\n
  4. Zapytaj w co inwestuje – doradcy cz\u0119sto te\u017c inwestuj\u0105 \u015brodki wi\u0119c warto zapyta\u0107 w co zalokowa\u0142 swoje oszcz\u0119dno\u015bci nasz rozm\u00f3wca. Je\u015bli oka\u017ce si\u0119, \u017ce nie inwestuje w nic co nam oferuje warto r\u00f3wnie\u017c dopyta\u0107 z czego to wynika.<\/li>\n<\/ol>\n

    Dzi\u0119ki powy\u017cszym pytaniom b\u0119dziemy w stanie ju\u017c wyrobi\u0107 sobie pierwsz\u0105 opini\u0119 na temat naszego doradcy finansowego. Jednak to nie wszystko, wa\u017cne jest r\u00f3wnie\u017c to jakie pytania on nam zadaje. Istotne jest, \u017ceby zapyta\u0142 o nasze cele inwestycyjne, zrozumia\u0142 nasz\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105, nasz apetyt na ryzyko oraz posiadane \u015brodki i dopiero na podstawie zebranego wywiadu dobiera\u0142 nam konkretny produkt. Je\u015bli odnosimy wra\u017cenie, \u017ce doradca stara nam si\u0119 co\u015b „wciska\u0107” to mo\u017ce oznacza\u0107, \u017ce po prostu jego cele sprzeda\u017cowe zak\u0142adaj\u0105 sprzeda\u017c danego produktu.<\/p>\n

    Co jest jeszcze wa\u017cne?<\/h3>\n

    Najwa\u017cniejsza jest szczero\u015b\u0107. Je\u015bli tego oczekujemy od naszego doradcy to te\u017c wykazujmy si\u0119 szczero\u015bci\u0105 w stosunku do niego. Po drugie, pami\u0119tajmy, \u017ce w kwestiach zwi\u0105zanych z pieni\u0119dzmi, kontrola jest najwy\u017csz\u0105 form\u0105 zaufania. Niewa\u017cne jak bardzo ju\u017c poznali\u015bmy i zaufali\u015bmy naszemu doradcy. Nie nale\u017cy nigdy \u015blepo wierzy\u0107 we wszystko co m\u00f3wi, dlatego chocia\u017cby, \u017ce ka\u017cdy jest cz\u0142owiekim i mo\u017ce si\u0119 myli\u0107. Z tego te\u017c faktu wynika kolejna zasada, ograniczenia uprawnie\u0144.<\/p>\n

    Wygodnie jest kiedy kto\u015b zajmuje si\u0119 za nas r\u00f3\u017cnymi rzeczami, ale jednak wszystko ma swoje granice. Zatem warto si\u0119 radzi\u0107, ale nie warto przekazywa\u0107 wszystkich czynno\u015bci doradcy. Dlatego te\u017c, podejmuj\u0105c decyzj\u0119, czy to dotycz\u0105c\u0105 kredytu hipotecznego czy innego produktu finansowego, pytajmy zawsze o wszystkie koszty zwi\u0105zane z tym produktem. Je\u015bli chcemy wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny, poza mar\u017c\u0105 i og\u00f3lnie oprocentowaniem, dowiedzmy si\u0119 te\u017c jaki jest np. koszt wcze\u015bniejszego sp\u0142acenia lub nadp\u0142acania kredytu. Mo\u017ce niekoniecznie b\u0119dziemy chcieli sp\u0142aci\u0107 ca\u0142y kredyt po 2 latach, ale cz\u0119\u015b\u0107 os\u00f3b nadp\u0142aca kiedy tylko mo\u017ce, \u017ceby w efekcie sp\u0142aci\u0107 kredyt wcze\u015bniej, a to mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 z jak\u0105\u015b dodatkow\u0105 op\u0142at\u0105. Tak\u017ce, ustalmy wszystkie koszty zanim podejmiemy decyzje. Podczas tej rozmowy mo\u017cna r\u00f3wnie\u017c zapyta\u0107 naszego doradc\u0119 ile on zarobi na naszym kredycie.<\/p>\n

    No i najwa\u017cniejsze, nie podpisujcie nic bez przeczytania wszystkiego na spokojnie w domu \ud83d\ude42<\/p>\n

    Co dla nas mo\u017ce zrobi\u0107 doradca finansowy?<\/h2>\n

    Doradca finansowy to osoba, kt\u00f3ra dope\u0142ni wszystkich formalno\u015bci, pokieruje nas przez wszystkie zawi\u0142o\u015bci zwi\u0105zane z kredytem. Ponadto, z\u0142o\u017cy wnioski do wybranych przez nas bank\u00f3w w przypadku kredytu hipotecznego<\/a><\/strong> i b\u0119dzie nas wspiera\u0107 i informowa\u0107 o wszystkich krokach, r\u00f3wnie\u017c tych po podpisaniu samej umowy kredytowej. Co mo\u017cemy zyska\u0107 dzi\u0119ki doradcy? Cz\u0119sto zdarza si\u0119, \u017ce doradca mo\u017ce dla nas wynegocjowa\u0107 lepsz\u0105 mar\u017c\u0119, ni\u017c gdyby\u015bmy przyszli sami do banku. Czasami udaje si\u0119 r\u00f3wnie\u017c sk\u0142oni\u0107 bank do rezygnacji z prowizji. Zatem je\u015bli mamy dobrego doradc\u0119 mo\u017cemy nie tylko wybra\u0107 najlepsz\u0105 ofert\u0119 na rynku, ale nawet mie\u0107 troch\u0119 lepsze warunki, ni\u017c te rynkowe. Co wi\u0119cej, nasz doradca powinien opiekowa\u0107 si\u0119 nami przez wiele lat, a nie tylko w momencie sprzeda\u017cy kredytu. Po kilku latach mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce warunki kredytowe si\u0119 zmieni\u0142y. \u00a0Doradca powinien nam wtedy zaproponowa\u0107 zmian\u0119 kredytu na taki z korzystniejszymi warunkami. Dlatego warto poszuka\u0107 dobrego doradcy i by\u0107 z nim w kontakcie \ud83d\ude42<\/p>\n

    A wy czy korzystacie z us\u0142ug doradcy?<\/p>\n

     <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Mamy od\u0142o\u017cone \u015brodki na wk\u0142ad w\u0142asny, wypatrzone wymarzone mieszkanie, chcemy wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny i zacz\u0105\u0107 nowe \u017cycie w nowym domu. A mo\u017ce szukamy mieszkania na inwestycj\u0119, a nie mamy czasu na szukanie najlepszych ofert, wi\u0119c liczymy na profesjonalne wsparcie. Tylko cz\u0119sto nie wiemy jak si\u0119 za to zabra\u0107, i tu z pomoc\u0105 przychodzi doradca finansowy. […]<\/p>\n","protected":false},"author":264387177,"featured_media":542,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"fullscreen","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"_wpas_customize_per_network":false},"categories":[1360],"tags":[1376,1377,1394,1413,1420],"class_list":["post-538","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-poradnik-inwestora","tag-doradca-finansowy","tag-doradca-kredytowy","tag-kredyt","tag-nieruchomosci","tag-posrednik-kredytowy"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/pexels-photo-990818.jpeg","jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/pgteHY-8G","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/538","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/users\/264387177"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=538"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/538\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media\/542"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=538"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=538"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=538"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}