{"id":633,"date":"2018-11-20T14:07:19","date_gmt":"2018-11-20T11:07:19","guid":{"rendered":"https:\/\/rentier.io\/blog\/?p=633"},"modified":"2018-11-20T14:07:19","modified_gmt":"2018-11-20T11:07:19","slug":"nieruchomosci-za-granica-dobry-pomysl","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.rentier.io\/nieruchomosci-za-granica-dobry-pomysl\/","title":{"rendered":"Czy inwestycja w nieruchomo\u015bci za granic\u0105 to dobry pomys\u0142?"},"content":{"rendered":"<p><strong><em>Posiadanie domu czy nawet apartamentu na s\u0142onecznej Costa del Sol brzmi jak marzenie. Polacy coraz ch\u0119tniej inwestuj\u0105 w nieruchomo\u015bci za granic\u0105 zach\u0119cani atrakcyjnymi cenami nieruchomo\u015bci lub marzeniem o posiadaniu apartamentu na s\u0142onecznym wybrze\u017cu. Zatem czy faktycznie inwestowanie poza Polsk\u0105 to dobry pomys\u0142?<\/em><\/strong><\/p>\n<p>Inwestycje w nieruchomo\u015bci wymagaj\u0105 sporo <strong><a href=\"https:\/\/rentier.io\/blog\/rady-dla-inwestorow-w-nieruchomosci\">wiedzy od inwestora<\/a><\/strong>, dlatego du\u017co \u0142atwiej podj\u0105\u0107 dobr\u0105 decyzj\u0119 inwestycyjn\u0105 na rodzimym rynku. Nie chodzi tutaj nawet o Polsk\u0119, ile o konkretne miasto w Polsce lub nawet dzielnic\u0119 w du\u017cym mie\u015bcie. Specjalizacja jest jednym z gwarant\u00f3w sukcesu. Dlaczego wi\u0119c s\u0105 ch\u0119tni na inwestowanie za granic\u0105? Czy warto inwestowa\u0107 w nieruchomo\u015bci za granic\u0105? Czy wi\u0105\u017ce si\u0119 z takim inwestowaniem ryzyko inne ni\u017c w przypadku inwestycji w Polsce? \u00a0Wbrew pozorom inwestycje na rynku zagranicznym nie do ko\u0144ca s\u0105 tym samym co inwestycje na rynku polskim.<\/p>\n<h2>O czym warto pami\u0119ta\u0107 kupuj\u0105c nieruchomo\u015b\u0107 za granic\u0105?<\/h2>\n<ul>\n<li>\n<h3>Sytuacja polityczna<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cz\u0119sto najatrakcyjniejsze okazje inwestycyjne zdarzaj\u0105 si\u0119 w krajach o nie do ko\u0144ca stabilnej sytuacji politycznej lub takiej, kt\u00f3r\u0105 trudno przewidzie\u0107. W Polsce ceny nieruchomo\u015bci znacznie wzros\u0142y po wej\u015bciu do Unii Europejskiej. Wszyscy, kt\u00f3rzy kupili mieszkanie w roku 2003 lub wcze\u015bniej, mogli i nadal mog\u0105 sprzeda\u0107 to mieszkanie z ogromnym zyskiem. Podobnie wyglada\u0142a sytuacja na Ba\u0142kanach po wojnie w latach 90. Ci, kt\u00f3rzy uwierzyli w Chorwacj\u0119 mogli kupi\u0107 nieruchomo\u015bci w naprawd\u0119 atrakcyjnych cenach. Aktualnie podobny trend dotyczy Albanii, kt\u00f3ra stara si\u0119 o wej\u015bcie do Unii, a jeszcze niedawno bardzo popularne w\u015br\u00f3d inwestor\u00f3w by\u0142o wybrze\u017ce bu\u0142garskie. Problem polega na tym, \u017ce w momencie kiedy ceny s\u0105 najatrakcyjniejsze sytuacja polityczna jest na tyle niestabilna, \u017ce nie jeste\u015bmy w stanie przewidzie\u0107 czy w przysz\u0142o\u015bci ceny nieruchomo\u015bci wzrosn\u0105 czy spadn\u0105.<\/p>\n<p>Bezpieczniejszym rozwi\u0105zaniem jest inwestowanie w krajach Unii Europejskiej, w kt\u00f3rych ceny jeszcze nie odzyska\u0142y warto\u015bci sprzed kryzysu w 2008 roku (np. Hiszpania, Portugalia). Na chwil\u0119 obecn\u0105 ceny apartament\u00f3w w miejscowo\u015bciach urlopowych w Hiszpanii s\u0105 zbli\u017cone do cen mieszka\u0144 w Warszawie, zatem nie jest to inwestycja przekraczaj\u0105ca mo\u017cliwo\u015bci polskiego inwestora. Jednak\u017ce, nale\u017cy pami\u0119ta\u0107, \u017ce ze stabilno\u015bci\u0105 wi\u0105\u017ce si\u0119 mniejsza rentowno\u015b\u0107.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Gotowy apartament<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Kupuj\u0105c nieruchomo\u015bci za granic\u0105 powinni\u015bmy zawsze decydowa\u0107 si\u0119 na ju\u017c wybudowan\u0105 inwestycj\u0119. Unikniemy wtedy problem\u00f3w w sytuacji, w kt\u00f3rej deweloper zbankrutuje. Decyduj\u0105c si\u0119 na inwestycj\u0119 w kraju, kt\u00f3rego j\u0119zyka nie znamy, cz\u0119sto nie jeste\u015bmy w stanie zebra\u0107 odpowiednich informacji potrzebnych do oceny dewelopera. Je\u015bli apartamentowiec lub dom ju\u017c stoj\u0105 to ograniczamy znacznie ryzyko utraty pieni\u0119dzy zanim w og\u00f3le zaczniemy korzysta\u0107 w inwestycji.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Koszty<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Kupuj\u0105c nieruchomo\u015bci za granic\u0105 na pewno b\u0119dziemy starali si\u0119 dowiedzie\u0107 jakie koszty transakcyjne b\u0119dziemy musieli ponie\u015b\u0107. Bardzo cz\u0119sto pami\u0119tamy o wszystkich op\u0142atach i podatkach, kt\u00f3re nale\u017cy zap\u0142aci\u0107 na pocz\u0105tku naszej inwestycji i wliczamy je w nasz\u0105 analiz\u0119 rentowno\u015bci. Jednocze\u015bnie bardzo cz\u0119sto zdarza nam si\u0119 zapomina\u0107 o kosztach utrzymania. Mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce cena apartamentu wakacyjnego w Hiszpanii jest atrakcyjna, ale koszt jej utrzymania powoduje, \u017ce inwestycja jest nieop\u0142acalna. Kiedy tak si\u0119 mo\u017ce zdarzy\u0107? Na przyk\u0142ad kiedy do nieruchomo\u015bci nale\u017cy basen, kt\u00f3rego utrzymanie cz\u0119sto jest bardzo drogie. R\u00f3wnie\u017c koszt portier\u00f3w lub ogrodnik\u00f3w w przypadku teren\u00f3w zielonych nale\u017c\u0105cych do nieruchomo\u015bci znacznie podnios\u0105 koszty utrzymania. Przed ka\u017cd\u0105 inwestycj\u0105, nie tylko zagraniczn\u0105, nale\u017cy wykona\u0107 solidn\u0105 kalkulacj\u0119 rentowno\u015bci wyliczaj\u0105c <strong><a href=\"https:\/\/rentier.io\/blog\/jak-obliczyc-rentownosc-wynajmu-roi\">potencjalne ROI<\/a><\/strong> i dopiero na tej podstawie stwierdza\u0107 czy ta inwestycja ma w og\u00f3le sens.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Wyj\u015bcie z inwestycji<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Kolejny koszt, o kt\u00f3rym bardzo cz\u0119sto zdarza si\u0119 zapomina\u0107, to koszt wyj\u015bcia z inwestycji. Upewnijmy si\u0119, \u017ce gdyby jednak co\u015b posz\u0142o nie po naszej my\u015bli b\u0119dziemy w stanie wycofa\u0107 si\u0119 z inwestycji bez ponoszenia bardzo du\u017cych koszt\u00f3w. Warto sprawdzi\u0107 czy w przypadku sprzeda\u017cy obowi\u0105zuj\u0105 podatki zale\u017cne od tego kiedy si\u0119 sprzedaje (np., wi\u0119kszy podatek w przypadku sprzeda\u017cy w ci\u0105gu 2 lub 5 lat od zakupu &#8211; mo\u017ce to istotnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na rentowno\u015b\u0107 <strong><a href=\"https:\/\/rentier.io\/blog\/mieszkanie-na-flip\">nieruchomo\u015bci na flip<\/a><\/strong>).<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Znajomo\u015b\u0107 rynku<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Inwestowanie w innym mie\u015bcie ni\u017c to, kt\u00f3re si\u0119 zamieszkuje jest ju\u017c trudne, gdy\u017c nie zna si\u0119 poszczeg\u00f3lnych dzielnic, a co dopiero konkretnych ulic. Na mapie lokalizacja mo\u017ce wygl\u0105da\u0107 atrakcyjnie, nawet na Google Street View mo\u017ce zach\u0119ca\u0107, ale tylko osoba, kt\u00f3ra by\u0142a wielokrotnie w danym mie\u015bcie, a najlepiej mieszka\u0142a w nim, jest w stanie oceni\u0107 faktyczn\u0105 atrakcyjno\u015b\u0107 danej okolicy. A co dopiero, je\u015bli miasto znajduje si\u0119 w innym kraju i nie jeste\u015bmy w stanie tam podjecha\u0107 nawet w weekend.<\/p>\n<p>Ponadto, mieszkaniec kraju, w kt\u00f3rych chcemy zainwestowa\u0107, np. Chorwacji, jest w stanie nieco lepiej przewidzie\u0107 na jakim etapie cyklu znajduje si\u0119 rynek nieruchomo\u015bci. Wiadomo, nikt nie chce kupowa\u0107 na mieszka\u0144 na g\u00f3rce cenowej, nawet je\u015bli ceny s\u0105 niskie. Zakup w takiej sytuacji mo\u017ce uwi\u0119zi\u0107 inwestora \u00a0na kilka lat. Je\u015bli wkr\u00f3tce po zakupie ceny nieruchomo\u015bci zaczn\u0105 spada\u0107, to nie b\u0119dzie si\u0119 op\u0142aca\u0142o sprzeda\u0107 takiego mieszkania. Lepiej b\u0119dzie poczeka\u0107 a\u017c nie odzyska ono swojej warto\u015bci z dnia zakupu. Znajomo\u015b\u0107 rynku to du\u017co wi\u0119cej ni\u017c sam cykl i znajomo\u015b\u0107 ulic w mie\u015bcie, to r\u00f3wnie\u017c znajomo\u015b\u0107 tego jak najlepiej oferowa\u0107 mieszkanie na wynajem, jaka jest najatrakcyjniejsza grupa docelowa, jaki standard mieszkania jest najch\u0119tniej wynajmowany i wiele wiele innych.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Ryzyko walutowe<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Kolejna kwestia, o kt\u00f3rej nale\u017cy pami\u0119ta\u0107 inwestuj\u0105c zagranic\u0105 to fakt istnienia innej waluty. Co z tego wynika? Ryzyko walutowe. Warto\u015bci z\u0142ot\u00f3wki do innych walut zmienia si\u0119 codziennie, a czasem te r\u00f3\u017cnice mog\u0105 by\u0107 naprawd\u0119 du\u017ce. Najlepszy przyk\u0142ad to &#8222;frankowicze&#8221;, kt\u00f3rzy zakupili w Polsce mieszkania na kredyt we frankach, a po pewnym czasie frank zmieni\u0142 warto\u015b\u0107 w stosunku do z\u0142ot\u00f3wki i okaza\u0142o si\u0119, \u017ce ludzie maj\u0105 kredyty wi\u0119ksze ni\u017c warto\u015b\u0107 mieszka\u0144, kt\u00f3re za nie kupili. Je\u015bli kupujemy mieszkanie zagranic\u0105, nawet za got\u00f3wk\u0119, to r\u00f3wnie\u017c jeste\u015bmy nara\u017ceni na ryzyko walutowe.<\/p>\n<p>Dzi\u015b mo\u017cemy kupi\u0107 mieszkanie w atrakcyjnej cenie i dobrej lokalizacji. A za kilka lat mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce turyst\u00f3w jest coraz mniej i b\u0119dziemy chcieli sprzeda\u0107 ten apartament i mo\u017ce kupi\u0107 inny w ciekawszej lokalizacji. Wszystko super, je\u015bli kurs walutowy jest dla nas korzystny na dzie\u0144 sprzeda\u017cy. W takiej sytuacji mo\u017cemy sprzeda\u0107 mieszkanie, a czasem nawet zarobi\u0107 na r\u00f3\u017cnicach kursowych. Co je\u015bli kurs jednak jest dla nas niekorzystny? Mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce sprzedaj\u0105c mieszkanie uzyskamy tylko 2\/3 ceny w z\u0142ot\u00f3wkach, kt\u00f3re wydali\u015bmy kilka lat wcze\u015bniej na zakup takiego mieszkania. Wydawa\u0142oby si\u0119, \u017ce ryzyko walutowe mo\u017cemy mitygowa\u0107 inwestuj\u0105c w stabilne gospodarki. Czy\u017cby? Wystarczy spojrze\u0107 na kurs funta, \u017ceby zrozumie\u0107, \u017ce nawet w stabilnych krajach zdarzaj\u0105 si\u0119 wahania walut spowodowane nieprzewidzianymi sytuacjami, np. Brexit. A co dopiero w krajach du\u017co mniej stabilnych, takich jak Albania czy nawet Bu\u0142garia.<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Nie kupuj sam<\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Inwestuj\u0105c w nieruchomo\u015bci zagranic\u0105 <strong><a href=\"https:\/\/rentier.io\/blog\/czy-potrzebujesz-posrednika-nieruchomosci\">dobry doradca\/po\u015brednik<\/a><\/strong> jest praktycznie niezb\u0119dny. Znalezienie osoby do wsp\u00f3\u0142pracy pozwoli nam lepiej zrozumie\u0107 rynek, na kt\u00f3rym chcemy inwestowa\u0107. Doradca pomo\u017ce nam przebrn\u0105\u0107 przez wszystkie formalno\u015bci. Najlepiej je\u015bli nawi\u0105\u017cemy wsp\u00f3\u0142prac\u0119 jeszcze przed zakupem. Taki doradca mo\u017ce wtedy je\u017adzi\u0107 i ogl\u0105da\u0107 nieruchomo\u015bci za nas. Idealnie je\u015bli poprosimy go o nagrywanie dla nas filmik\u00f3w z ogl\u0119dzin. Da nam to du\u017co lepsze wyobra\u017cenie o nieruchomo\u015bci ni\u017c same zdj\u0119cia. Dobry doradca powinien te\u017c nam pom\u00f3c z kwestiami podatkowymi oraz innymi kosztami. Na przyk\u0142ad polecaj\u0105c dobrego i niedrogiego notariusza czy t\u0142umacza, tam gdzie to konieczne.<\/p>\n<p>Nie znaj\u0105c rynku i j\u0119zyka kraju, w kt\u00f3rym chcemy zainwestowa\u0107 mo\u017cemy zosta\u0107 najzwyczajniej w \u015bwiecie oszukani, dlatego nie warto inwestowa\u0107 samodzielnie. Warto przemy\u015ble\u0107 strategi\u0119 wsp\u00f3\u0142pracy z takim doradc\u0105. Je\u015bli planujemy zakup tylko jednej nieruchomo\u015bci w danym kraju to ci\u0119\u017cko b\u0119dzie nam zmotywowa\u0107 tak\u0105 osob\u0119 do lojalno\u015bci. W takiej sytuacji warto pomy\u015ble\u0107 czy nie powierzy\u0107 zarz\u0105dzania nieruchomo\u015bci w\u0142a\u015bnie tej osobie, kt\u00f3ra od pocz\u0105tku by\u0142a przy nas podczas poszukiwa\u0144 apartamentu i procesu zakupowego.<\/p>\n<h3><\/h3>\n<p>Niezale\u017cnie od tego czy marzymy o domku na pla\u017cy w jaki\u015b kraju po\u0142o\u017conym nad Morzem \u015ar\u00f3dziemnym czy te\u017c wi\u0119kszy potencja\u0142 widzimy na Ba\u0142kanach lub jednym w kraj\u00f3w Unii Europejskiej po\u0142o\u017conym przy Morzu Czarnym, wszystkie powy\u017csze wskaz\u00f3wki pozostaj\u0105 aktualne i warto je wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 inwestuj\u0105c w nieruchomo\u015bci zagranic\u0105. Warto o nich pami\u0119ta\u0107 szczeg\u00f3lnie obecnie, gdy du\u017co m\u00f3wi si\u0119 o tym, \u017ce na polskim rynku nieruchomo\u015bci jest g\u00f3rka. Zagraniczne nieruchomo\u015bci mog\u0105 wydawa\u0107 si\u0119 wtedy szczeg\u00f3lnie atrakcyjne, ale pami\u0119tajmy, \u017ce ryzyko te\u017c jest wi\u0119ksze. Czy dodaliby\u015bcie jakie\u015b punkty? Inwestujecie zagranic\u0105? Jakie jest Wasze do\u015bwiadczenie z tym zwi\u0105zane? Podzielcie si\u0119 z nami swoimi do\u015bwiadczeniami \ud83d\ude42<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Posiadanie domu czy nawet apartamentu na s\u0142onecznej Costa del Sol brzmi jak marzenie. Polacy coraz ch\u0119tniej inwestuj\u0105 w nieruchomo\u015bci za granic\u0105 zach\u0119cani atrakcyjnymi cenami nieruchomo\u015bci lub marzeniem o posiadaniu apartamentu na s\u0142onecznym wybrze\u017cu. Zatem czy faktycznie inwestowanie poza Polsk\u0105 to dobry pomys\u0142? Inwestycje w nieruchomo\u015bci wymagaj\u0105 sporo wiedzy od inwestora, dlatego du\u017co \u0142atwiej podj\u0105\u0107 dobr\u0105 [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":264387177,"featured_media":810,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":false,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"fullscreen","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"_wpas_customize_per_network":false},"categories":[1358],"tags":[1381,1384,1387,1388,1413,1414,1417,1421,1431,1433,1437,1444],"class_list":["post-633","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ekspert","tag-flip","tag-handel-mieszkaniami","tag-inwestowanie","tag-inwestycje","tag-nieruchomosci","tag-obrot-nieruchomosciami","tag-poczatkujacy-inwestor","tag-posrednik-nieruchomosci","tag-rentownosc-najmu","tag-roi","tag-wady","tag-zalety"],"jetpack_publicize_connections":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-content\/uploads\/2018\/11\/pexels-photo-1266838.jpeg","jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/pgteHY-ad","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/633","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/users\/264387177"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=633"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/633\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media\/810"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=633"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=633"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/blog.rentier.io\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=633"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}